CIC là gì ? Cách kiểm tra, tra cứu CIC nhanh nhất 2021

Được tạo vào: 1 tháng sau

Việc "check CIC" để kiểm tra thông tin tín dụng khi vay tiền tại bất kỳ ngân hàng nào chắc hẳn không xa lạ với nhiều khách hàng. Tuy nhiên nhiều người còn chưa hiểu rõ CIC là gì mà lại quan trọng khi vay vốn đến như thế. Vì vậy chúng ta hãy tìm hiểu chi tiết về CIC cũng như cách tự kiểm tra CIC qua bài viết dưới đây.

Vay tiền nhanh Online Tamo.vn
1 triệu - 17 Triệu
Nhận tiền ngay trong vong 5 Phút, Duyệt hồ sơ nhanh chóng trong vòng 1 Phút, Đăng ký Online 24/7
0% lãi suất và phí cho khách hàng mới

Phần 1
CIC là gì

CIC có tên gọi đầy đủ tiếng anh là Credit Information Center và tên gọi đầy đủ tiếng việt là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng trực thuộc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam. CIC có vai trò thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của mọi đối tượng cá nhân hay doanh nghiệp nhằm phục vụ cho yêu cầu quản lý của ngân hàng nhà nước.

Thông tin tín dụng được lưu trữ trong hệ thống CIC sẽ quyết định phần lớn việc cá nhân hay doanh nghiệp có được chấp nhận cho vay tín dụng còn gọi là vay tín chấp hay không. Hiện nay kho lưu trữ của CIC đã có đến hơn 30 triệu thông tin khách hàng vay vốn trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.

CIC là gì

CIC là gì

Chức năng chính của CIC

  • Lưu trữ thông tin tín dụng cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành.
  • Hỗ trợ cho các cá nhân, doanh nghiệp, ngân hàng kiểm tra lịch sử tín dụng nhanh chóng, thuận tiện.
  • Tiến hành xử lý, lưu trữ và phân tích về thông tin nợ xấu của bất kỳ tổ chức, cá nhân nào đi vay tín dụng.
  • Đưa ra các biện pháp phòng ngừa và hạn chế tối đa những rủi ro có thể xảy ra khi vay tín dụng.
  • Phân tích lịch sử tín dụng và đánh giá tín dụng của mọi người trên tư cách pháp nhân. Sau khi chấm điểm tín dụng, hệ thống sẽ sẽ xếp hạng tín dụng của từng cá nhân trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Mục đích của việc làm này chính là phục vụ cho công tác quản lý của ngân hàng nhà nước.
  • Cung cấp các loại hình dịch vụ và sản phẩm tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Chính vì những chức năng quan trọng liên quan đến tín dụng của mọi đối tượng mà quá trình kiểm tra CIC trước khi phê duyệt khoản vay tại các ngân hàng hay tổ chức hỗ trợ tài chính gần như là yêu cầu bắt buộc.

Phần 2
Cách thức hoạt động của CIC

CIC hoạt động bằng cách thu nhận và xác minh các thông tin về khoản vay bao gồm: tên người vay, tổ chức cho vay, giá trị khoản vay, quá trình thanh toán. Những thông tin này sẽ được cung cấp từ các ngân hàng hay các tổ chức hỗ trợ tài chính.

Hệ thống CIC sẽ luôn cập nhật những thông tin mới nhất và tổng hợp lại một cách bao quát nhất để người dùng có thể nắm được lịch sử tín dụng của từng cá nhân, doanh nghiệp một cách rõ ràng, cụ thể và dễ dàng.

Thông qua việc đánh giá của hệ thống CIC mà ngân hàng hay tổ chức tài chính sẽ xem xét việc vay vốn của khách hàng. Hệ thống CIC sẽ đánh giá khách hàng dựa theo 5 nhóm dưới đây

Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn cho vay

Khách hàng thuộc nhóm này được đánh giá là khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn cao. Nếu khách hàng trả nợ trễ hạn dưới 10 ngày vẫn được xếp vào nhóm này tuy nhiên vẫn phải trả đủ phí phạt do quá hạn trả nợ cho tổ chức hỗ trợ cho vay.

Nhóm nợ cần lưu ý khi cho vay

  • Là khách hàng trả nợ trễ thời hạn quy định trong hợp đồng từ 10 ngày đến 30 ngày. 
  • Có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu khi quá hạn trả nợ từ 10 ngày trở lên tại các ngân hàng hay các tổ chức hỗ trợ tài chính.

Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn cho vay

  • Là khách hàng thanh toán trễ thời hạn từ 30 ngày đến 90 ngày. 
  • Có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu khi quá hạn trả nợ từ 30 ngày trở lên tại các ngân hàng hay các tổ chức hỗ trợ tài chính.
  • Khách hàng trong nhóm này được hỗ trợ giảm lãi suất hoặc miễn lãi suất đã cam kết trong bản hợp đồng ban đầu khi chứng minh tình hình tài chính hiện tại không đủ khả năng trả nợ.

Nhóm khoản cho vay nghi ngờ có thể mất vốn khi cho vay

  • Là khách hàng thanh toán trễ thời hạn từ 90 ngày đến 180 ngày. 
  • Có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu khi quá hạn trả nợ từ 90 ngày trở lên tại các ngân hàng hay các tổ chức hỗ trợ tài chính.
  • Khách hàng có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần 2

Nhóm khoản cho vay có khả năng không thể thu hồi lại

  • Là khách hàng thanh toán trễ thời hạn từ 180 ngày trở lên.
  • Có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu khi quá hạn trả nợ từ 90 ngày trở lên tại các ngân hàng hay các tổ chức hỗ trợ tài chính.
  • Khách hàng có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần 2 mà vẫn không trả nợ đúng hạn tại lần cơ cấu thứ 2.
  • Khách hàng có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại từ 3 lần trở lên.

Trường hợp khách hàng được điều chỉnh thời hạn trả nợ đến lần thứ 3 và trả đủ tiền tại lần cơ cấu thứ 3 vẫn bị liệt vào nhóm khoản cho vay có khả năng không thể thu hồi lại.

Lưu ý

  • Đối với những khách hàng bị liệt vào các nhóm: nhóm nợ dưới tiêu chuẩn cho vay, nhóm khoản cho vay nghi ngờ có thể mất vốn khi cho vay, nhóm khoản cho vay có khả năng không thể thu hồi lại thì việc vay vốn ở những lần tiếp theo tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính nào đều rất khó khăn.
  • Cho dù người vay đã thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi cho các ngân hàng hay tổ chức tài chính thì lịch sử tín dụng của người vay vẫn được lưu trữ trên hệ thống của Trung tâm tín dụng CIC từ 3 năm đến 5 năm.

Phần 3
Hướng dẫn cách tự kiểm tra, tra cứu thông tin tín dụng trên CIC

Cách kiểm tra CIC rất đa dạng và đơn giản, khách hàng có thể lựa chọn những phương thứ sau để kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân trên CIC.

Tra cứu, kiểm tra CIC Online qua website

Bước 1: Truy cập website chính thức để tra cứu CIC theo đường link sau: cic.org.vn

Bước 2 : Đăng ký thông tin

  • Bấm chọn nút "Đăng nhập" nếu khách hàng đã thiết lập tài khoản CIC từ trước.
  • Bấm chọn nút “Khai thác nhu cầu vay” nếu khách hàng chưa có tài khoản CIC.

Kiểm tra, tra cứu CIC

Kiểm tra, tra cứu CIC

Bước 3: Tiến hành đăng ký thông tin cá nhân

  • Tại mục đăng ký tài khoản cá nhân khách hàng lựa chọn đối tượng là cá nhân hoặc doanh nghiệp
  • Điền đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu của hệ thống. Sau khi hoàn tất việc đăng ký thông tín khách hàng ấn “Tiếp tục” để thực hiện các bước tiếp theo.

Tra cứu, kiểm tra thông tin CIC

Lưu ý: Khách hàng nên nhập email và số điện thoại đang sử dụng chính chủ để nhân viên của CIC gửi thông báo khi cần.

Bước 4: Nhập mã OTP

  • Sau vài giây mã OTP sẽ được gửi vào tin nhắn số điện thoại mà khách hàng vừa dùng để đăng ký.
  • Khách hàng nhập mã OTP vừa được nhận và ấn “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.

Kiểm tra, tra cứu thông tin CIC

Bước 5: Sau khi đọc xong những điều khoản được hiển thị trên màn hình khách hàng chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. 

Bước 6: Chờ thông báo kết quả từ CIC. Sau khoảng 1 ngày làm việc nhân viên CIC sẽ gọi lại cho bạn để xác nhận thông tin hoặc bạn có thể kiểm tra thông tin được gửi trong email đã dùng để đăng ký.

Vay tiền nhanh Online Tamo.vn
1 triệu - 17 Triệu
Nhận tiền ngay trong vong 5 Phút, Duyệt hồ sơ nhanh chóng trong vòng 1 Phút, Đăng ký Online 24/7
0% lãi suất và phí cho khách hàng mới

Phần 4
Tra cứu, kiểm tra CIC Online qua ứng dụng CIC

Bước 1: Tải ứng dụng CIC credit connect- Kết nối nhu cầu vay bằng điện thoại di động qua đường link sau đây

Kiểm tra, tra cứu thông tin CIC

Bước 2: Ấn " Tiếp" khi hệ thống CIC đưa ra yêu cầu về truy cập thông tin người dùng.

Kiểm tra, tra cứu CIC

Bước 3: Đăng ký tài khoản theo hướng dẫn, điền các thông tin yêu cầu

  • Họ và tên theo chứng minh nhân dân.
  • Số điện thoại.
  • Mật khẩu

Sau khi hoàn thành những thông tin theo yêu cầu ấn "Tiếp"

Kiểm tra, tra cứu CIC

Bước 4: Đăng nhập tài khoản. Tại đây khách hàng ghi đầy đủ số điện thoại và mật khẩu vừa sử dụng để đăng ký.

Kiểm tra, tra cứu CIC

Bước 5 : Chọn Khai thác báo cáo để bắt đầu tra cứu CIC

- Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/ Vân tay/ Face ID

- Chọn Khai thác Báo Cáo và xác nhận bằng mã OTP được gửi qua tin nhắn số điện thoại để kiểm tra lịch sử tín dụng

Kiểm tra, tra cứu CIC

Tra cứu, kiểm tra CIC qua ngân hàng hoặc công ty tài chính tín dụng

Trước khi xét duyệt khoản vay tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào thì việc kiểm tra lịch sử tín dụng trên CIC là vô cùng cần thiết. Chính vì thế khách hàng có thể yêu cầu trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà mình mong muốn sử dụng dịch vụ kiểm tra và thông báo thông tin tín dụng CIC qua những bước cơ bản sau

Bước 1: Đăng ký vay tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính được nhà nước cấp phép hoạt động.

Bước 2: Cung cấp thông tin số chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân để tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng CIC.

Bước 3: Sau khi tra cứu, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn đăng ký vay tiền sẽ thông báo kết quả CIC đến khách hàng thông qua số điện thoại hoặc email mà khách hàng cung cấp.

Lưu ý :

  • Việc tra cứu thông tin tín dụng CIC qua trang web chính thức hoặc ứng dụng CIC credit connect- Kết nối nhu cầu vay là hoàn toàn không mất phí.
  • Tuỳ vào từng ngân hàng hay tổ chức mà mức phí kiểm tra CIC sẽ khác nhau hoặc cũng có thể không mất phí. Nếu nếu ngân hàng hay các tổ chức tài chính yêu cầu phí kiểm tra CIC thì mức phí thông thường là 30.000 vnđ. 

Trên đây là thông tin chi tiết về CIC, hy vọng qua bài viết này bạn có thể hiểu rõ CIC là gì cũng như có thể tự tra cứu thông tin tín dụng trên CIC cá nhân.

Bài viết liên quan

1
Để Lại Phản Hồi Bình Luận
avatar

    Bạn hãy là người bình luận đầu tiên !